申请住房贷款银行推荐等额本息,为什么?
发布时间:2019-09-22
大家都知道,如果我们贷款买房申请贷款,会有等额本金或等额本息两种贷款方式的选择。银行一般建议我们选择等额本息,这是为什么呢?
首先,让我们看一下等额本金和等额本息这两种还款方式的区别。
假设按照贷款100万元,利率4.9%,分期30年还款计算。
如果选择等额本息还款,我们每月都需要偿还5307.27元的本息,30年不需要变化。但是如果选择等额本金还款,第1个月需要偿还6861.11元,比等额本息多出1500多元,负担要重的多。这样一看,银行也确实为我们考虑,为了减轻负担嘛。
但是,如果我们分析利息的话,等额本金还款只需要支付银行73.7万元的利息,而等额本息需要支付91.06万元的利息。等额本息能够给银行赚取的利润更多。

等额本息的优缺点
根据实际经验,很多人慢慢有钱了之后都会选择提前还款。等额本息还款的时候,一开始偿还的主要部分都是利息,能够让银行利益最大化。等额本息还款并不是说时间过半,还款过半的。实际上我们还银行一半时间以后,往往剩下的本金还有超过60%。
银行本身赚的是利差,房地产贷款又是银行贷款中的优质贷款,银行巴不得额度减少的越慢越好。如果政策允许的话,可能会出现永续贷款,只需要偿还利息即可。

当然,等额本息的优点也不要小瞧,它有很多优点。它能够最大限度的降低贷款对现在的影响。大家都知道我们经济社会在不断发展,与之伴随的是通货不断膨胀,人们在未来还款的话,是现在的金额但不是现在的价值了。
另外,大家的收入在不断提高,如果将现在的负债拿到未来偿还,可能压力就很小。因此拖得越久,人们偿还贷款越容易。比如现在的年轻人刚入职,可能每月也就三四千元的工资,等他们逐渐成长起来,国家经济状态越来越好,他们每年挣几十万也是有可能的。这种情况下原先的负担就相对变小了很多。他们贷款初期可以省下更多的钱享受生活或者提高自己,对他们也是有好处的。
还有一些人可以把贷款拿去做投资,只要能够超过贷款利率,实际上就是有利可图的。比如还房贷的利息是5.8%,而我们投资或者借贷的收益是10%,很明显还是少点儿还房贷划算。
不过,年轻人最怕的还是失业,一旦没有足够的储蓄失业的话,很有可能导致还款困难,甚至房子都有可能被拍卖。因此,一些专家说,年轻人过早买房就放弃了梦想,早早过上中年人乃至老年人的生活,那也是有道理的。

等额本金还款的优点
等额本金还款,主要还是适合未来我们收入有可能减少的情况。另外,等额本金还款虽然刚开始负担重,可实际上总体来看,我们偿还银行的利息要少得多。
综上所述,银行工作人员推荐我们选择等额本息有一定的道理,但是个人还是根据自己的情况选择的好。

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